7月30日一早，北京朝阳区潘家园工行某储蓄所营业厅内，一位等待取钱的中年女士向营业厅窗口内的工作人员喊着：“还有事，能不能快点轮到我。”她的前面有6位客户在排队。

    其实，在营业厅的一侧，就有一间玻璃门围起来的自助银行，该女士完全可以从那里办理业务。而该女士称：“那里取钱不保险，以前取到过一张假币，可银行死活不承认。”

    在该女士前面排队的人当中，还有3位是取款的，但都选择柜台办理，原因是：“不是说那玩意儿（自助银行）是无照的吗，那出了问题谁负责？”

    据中国银联网上的资料显示，到2007年底，国内的自动柜员机数量已达到12万台。市场规模全球排名第四，仅次于美国、日本、巴西。

    但是，柜员机是生产厂家将产品卖给国内各商业银行的，由银行出面设立。而各商业银行设立柜员机时，一个相同的情况是，这些柜员机都未从工商局取得营业执照。

    按照银监会对柜员机的定义，柜员机是商业银行的分支机构，那依据《公司法》，就必须办理营业执照。如果不办理营业执照，出现纠纷，客户将无法获得合理赔偿。北京市中银律师事务所律师董正伟举例称，如果某一天出现了取假钞、取钱不吐钱、存钱没有记录上、先吞卡人走后又把卡吐出来等现象，客户维权很难找到被告主体。

    据了解，随着每年20万台速度的扩充方式，自助银行无照经营、法人缺位为正常的市场秩序埋下隐患。

    北京市力行律师所律师陆刚毅认为，2006年，银监会规定自助银行属于分支机构，更强调了其也具有承担法律责任的义务。而现实是，自助银行除了为消费者提供业务服务外，根本无法承担法律责任。

    2006年，银监会颁布的中资银行许可办法称，同一城市，分行级的商业银行，具有在各商业城市设立自助银行的资格，但每个城市只能设置3家。

    据银监会一位人士介绍，当初银监会拟出台相关规定时就对自助银行的注册资金作了限制。如果同一个商业银行的自助银行在同城设立过多，将会对商业银行总体的资金运转造成一定压力。

    国家工商总局称，自动取款机的主体是各商业银行，这些商业银行都已经办理了营业执照，自动取款机是否算银行的分支机构，还需要进一步从法律层面进行探讨，将通过调研、探讨，会尽快作出处理意见。

    “从侧面来讲，自助银行也具有独立承担法律责任的义务，才导致了银监会对同行同城自助银行数量的限制，而要独立担责的前提则是需在工商管理部门注册登记。”一业内人士如是说。