新中国成立以来最大一起汽车贷款诈骗案——1.2亿元银行贷款被骗，将汽车金融市场乱象推向顶点。数据显示，截至2006年10月，我国个人汽车消费贷款的呆坏账已逾1000亿元，其中四大国有银行占了呆坏账总额的81%以上。

    专家指出，保证金融安全，除了建立完备的金融法律体系，加强银行业完备的内、外监控体系刻不容缓。

    2006年12月19日，新中国成立以来最大一起汽车贷款诈骗案在北京市高级人民法院公开审判。主犯陈峥、施艺被判处无期徒刑，其他三名犯罪嫌疑人分别被判处有期徒刑5年到15年不等。

    至此，这出由银行“内鬼”和汽车贸易公司联手上演长达近两年的现实版“无间道”终告结束，也将层出不穷的汽车贷款诈骗案件再次拉入公众的视野。而相继被骗的建设银行、光大银行、中信实业银行的资金损失则高达1.2亿余元。

    “此案属于银行系统监管不力，造成内控系统失效的典型案例。”中国人民银行金融研究所邹平座博士告诉《民主与法制时报》记者，“损失如此惨重的主要原因并不是汽车消费贷款本身，如果严格按照法律规定去做，汽车贷款的风险没有这么大。”

“骗贷神话”骗出1.2亿

    2003年10月，中国建设银行北京分行发现长期从事汽车贷款业务的北京中正创为汽车贸易有限公司（以下简称中正创为公司）贷款有问题：多达200多笔贷款没有将购车手续交回银行。此后，相继有四五十名贷款客户向银行表示，他们根本没有收到贷款。

    建设银行北京分行立即终止了与中正创为公司的合作并报案，同时会计师事务所的专项审计报告也显示：中正创为公司共向建行宣武分行贷款556笔，共1.8亿余元；其中不正常贷款为252笔。

    很快，该公司的老总、今年31岁的北京人陈峥被警方锁定。

    2002年9月，陈峥用10万元买下了北京中正创为汽车贸易有限公司，主要经营汽车贷款和融资业务。陈峥自任公司总经理，亲自操纵汽车贷款业务。

    2003年1月16日，中正创为公司经过审批，与建行北京分行签订了《汽车消费贷款合作协议书》，2月14日又与宣武支行签订了《汽车消费贷款补充协议书》，成为建行北京分行开展汽车消费贷款业务的特约经销商，有效期一年。

    按正常程序，购车客户应与中正创为公司签订购车合同和借款合同，并提供身份证、户口簿、房产证明、收入证明等个人资料的复印件。公司收取车辆首付款，并将客户资料交给银行，由公司作担保进行贷款。而中正创为公司的客户却不用交购车首付款：由该公司开具首付款收据放到贷款资料里交给银行骗取贷款，此后银行批下来的贷款则全部由陈峥操纵。

    2003年6月到10月之间，由于发展其他业务失败等原因，中正创为公司加快了骗贷步伐，通过业务员、朋友等各种关系拉“客户”。其中一次，陈峥利用新发展的12名客户的个人材料，通过建行宣武支行成功贷取1200万余元的车款，和以前一样，这一巨款也未被用来给客户买车。

    同时参与诈骗的还有北京财雄公司法定代表人施艺和总经理郭晓航，两人作为中正创为公司的融资客户，参与了其中22笔贷款共1576万元的诈骗。

    据施艺交代，经他手的贷款有一半没有买车，而是用于财雄公司的运营和个人挥霍。

    “我花了400万，购买了一套房子以及支付另外4套房子的首付款。此外还给股东每人一辆车，我的是奔驰、郭晓航的是宝马，还有奥迪等。这些钱都是贷款。”施艺向警方交代。

    这一年更是陈峥的疯狂之年，陆续有上百人通过各种渠道来到中正创为公司，他们的作用就是提供虚假的房产证明、收入证明等材料，再加上中正创为公司开具的虚假首付款收据，银行的一笔笔贷款就如流水般如数打到了中正创为公司的账户上。

    这一年，陈峥与建行宣武支行共签订237笔虚假汽车贷款合同，骗取1.2亿余元，创造了一个骗贷神话。然而“神话”的缔造，光靠陈峥个人力量显然是不够的，来自建设银行内部的李文学及其下属张宇，成为更为关键一环。

“无间道”摧毁银行防线

    2003年3月至9月，李文学被任命为建设银行宣武支行汽车金融服务中心主任，主管该行个人汽车消费贷款业务；其下属张宇为汽车金融服务中心信贷员，负责对个人汽车贷款业务进行贷前调查工作。

    李文学上任没多久，就在建行菜市口分理处一位同行的介绍下结识了陈峥。之后，他成为陈峥在建设银行内部骗取贷款的关键人物，保证了贷款业务的畅通无阻。事后的调查表明，李文学在明知中正创为公司作担保的175笔贷款未按银行规定返还购车手续的情况下，不对贷款用途进行严格审查，并违反法律、法规的规定发放贷款，造成了建行宣武支行损失人民币7300余万元。

    不久，李文学的身份发生了惊人的转变。2003年9月，李文学与银行的劳动合同到期，并透露出年事已高，想另谋出路的意图。陈峥知道后，很爽快地高薪聘请李文学来中正创为公司当副总，实际负责银行贷款事宜。

    李文学欣然同意，很快离开银行，摇身一变成为中正创为公司副总经理。此后，这位上个月还在建设银行负责汽车贷款业务的“副总经理”全部工作就是不停地打电话，向建行宣武支行的工作人员催放贷款。

    调查表明，2003年10月至2004年1月，李文学任中正创为公司副总期间，参与诈骗自己的老东家建设银行44笔个人汽车消费贷款，共计人民币2648万余元。

    卷入此案的另一银行职员张宇，于2003年3月至2004年1月期间，担任建行宣武支行汽车金融服务中心信贷员。张宇曾经在李文学的领导之下，直接负责银行个人汽车消费贷款贷前调查工作。但张宇工作期间没有严格履行职责，而是违反商业银行法有关规定，对30余笔大额贷款没有进行家访就违法发放。

    于是，银行内外勾结，从主管领导到信贷员一路绿灯，使得银行汽车贷款业务原本应有的审查、家访等防线全线崩溃，“骗贷神话”最终成为现实。